«План майна» — це загальний термін для будь-якого типу плану, який вводиться в дію, коли особа помирає або стає недієздатною. Коли хтось планує свій маєток, це означає, що він може робити одну або декілька з наступних речей:
- Складання заповіту
- Оформлення довіреності
- Створення довіри для своїх дітей чи онуків
- Перехід права власності на підприємство до спадкоємця
- Створення плану догляду в кінці життя
- Організація опіки над дитиною у разі вашої передчасної смерті або втрати працездатності
Є багато причин, чому хтось може захотіти спланувати свій маєток. Для деяких це забезпечує спосіб захистити активи та забезпечити, щоб вони перейшли до потрібних людей після смерті людини. Для інших планування нерухомості має медичні мотиви. Вони хочуть визначити тип догляду, який вони отримають, коли більше не зможуть піклуватися про себе.
Переваги планування нерухомості
Ефективне планування майна не тільки розподіляє активи власника майна відповідно до його побажань, але також дозволяє його бенефіціарам отримати свою спадщину, не побоюючись, що її відберуть у них треті сторони, такі як кредитори або IRS.
Якщо все зроблено правильно, планування майна також може зберегти право ваших бенефіціарів на конфіденційність і зменшити ризик заповіту. Це означає, що замість того, щоб звертатися до суду, щоб визначити, хто що отримає, ваші бенефіціари отримають свою спадщину приватно та без конфлікту.
Нарешті, планування нерухомості зберігає ваші права, навіть якщо ви не можете відстоювати їх самі. Це дає вам повний контроль над тим, як і де ви проведете свої останні роки, які види догляду вам будуть доступні та хто має право голосу у ваших медичних і фінансових справах.
Чому планування маєтку важливо для дітей з обмеженими можливостями?
У більшості штатів існують спеціалізовані трасти, які допомагають захищати людей з обмеженими можливостями та особливими потребами. Вони називаються Трастами особливих потреб або Трастами додаткових потреб. Трасти з особливими потребами часто призначені для розподілу доходу особам з особливими потребами, які не можуть повністю піклуватися про себе. Хоча багато типів трастів дозволяють бенефіціарам отримувати дохід без перевірки, траст для особливих потреб дозволяє повільно розподіляти ці кошти з часом і використовувати їх лише для певних речей, таких як їжа, орендна плата чи медичне обслуговування.
Ще одна важлива перевага полягає в тому, що дохід, отриманий від Фонду особливих потреб, не зараховується до права бенефіціара на державну допомогу. Бенефіціар може одночасно отримувати дохід від трасту та через перевірки непрацездатності.
П’ять найважливіших документів планування нерухомості
Фахівці з планування нерухомості зазвичай вважають це п’ятьма найважливішими документами планування нерухомості:
- Остання воля та заповіт: визначає, як ви хочете, щоб ваші активи були розподілені після вашої смерті.
- Трасти: дозволяють вам передати свої активи довіреній особі на ваш вибір, яка юридично зобов’язана розподілити ваші активи відповідно до ваших побажань.
- Довгострокова довіреність: дозволяє вам призначити когось для прийняття фінансових і юридичних рішень від вашого імені, якщо ви втратите дієздатність і не зможете самостійно приймати рішення.
- Довіреність на охорону здоров’я: дозволяє вказати ваші побажання щодо лікування, догляду в кінці життя та донорства органів, а також призначити когось, хто прийматиме медичні рішення від вашого імені, якщо ви не можете спілкуватися чи приймати рішення самостійно.
- Призначення бенефіціарів: дозволяє гарантувати, що такі активи, як поліси страхування життя, пенсійні рахунки та певні банківські рахунки, передаються безпосередньо вибраним вами бенефіціарам без перевірки заповідання.
Додаткові важливі планувальні документи нерухомості
Ось ще лише кілька прикладів інших важливих планувальних документів нерухомості:
- Лист про наміри: це документ, який не має обов’язкової юридичної сили, який містить вказівки та інструкції вашому виконавцю, довіреній особі або бенефіціарам щодо ваших побажань, які можуть не бути зазначені у вашому заповіті чи трасті.
- Призначення опіки над неповнолітніми дітьми: якщо у вас є неповнолітні діти, дуже важливо призначити опікунів у заповіті на випадок вашої смерті.
- Дозвіл HIPAA: дозвіл HIPAA (Закон про перенесення та підзвітність медичного страхування) дозволяє вам призначати осіб, які можуть отримати доступ до ваших медичних записів і спілкуватися з постачальниками медичних послуг від вашого імені.
- Дошлюбні та післяшлюбні угоди: якщо у вас є значні активи або змішана сім’я, дошлюбна чи післяшлюбна угода може бути важливим інструментом планування майна для захисту ваших активів і уточнення розподілу майна у випадку розлучення чи смерті.
Запитайте адвоката про планування нерухомості
Якщо ви відчуваєте побоювання щодо складності планування вашої нерухомості, розмова з адвокатом з планування нерухомості може допомогти. Юристи з планування нерухомості можуть допомогти вам передбачити будь-які можливі недоліки вашого нового або існуючого плану нерухомості, а також допомогти вам виправити будь-які проблеми, щойно вони виникнуть.
